近排唔少加拿大養寵物嘅朋友都有同一個感受:睇獸醫真係愈嚟愈貴。根據加拿大獸醫協會(CVMA),獸醫收費每年上升約 6% 至 8%,遠高過 2025 年整體服務業約 3.1% 嘅通脹。全國一年花喺獸醫同寵物服務嘅開支,已升到約 93 億加元,係 2019 年(約 40 億)嘅兩倍有多。

錢緊自然影響照顧。Gallup 同 PetSmart Charities 調查發現,71% 曾經放棄帶寵物睇病嘅加拿大主人,原因都係「畀唔起」;而全國只有約 3.8% 貓狗有買寵物保險。2026 年初,CTV News 報道保費普遍上調,安省更有貓主收到保費一年勁升 32% 嘅通知。買定保險同揀啱保險,今年特別值得認真諗。

寵物保險點運作? 識三個掣就夠

加拿大寵物保險多數係「先自己找數,再向保險公司報銷」。你賠幾多,基本上由三個掣決定:

1. 自付額 / 墊底費(Deductible) 每年你要先自付嘅金額,揀得愈高月費愈平(通常慳 15–25%)。
2. 賠償比例(Reimbursement %) 過咗墊底費之後保險賠嘅百分比,市面通常係 70% / 80% / 90%。
3. 每年上限(Annual Limit) 一年最多賠幾多,由 $5,000 到「無上限」都有。

實例

狗狗要做 $3,000 手術,保單係墊底費 $500、賠 80%、上限 $15,000:先扣墊底費 $500,餘 $2,500 賠 80% = $2,000,你最終自付 $1,500。若果揀 90% 賠付,你只需自付 $1,250, 差別就係嚟自嗰個「掣」。

2026 主要計劃(示意月費,以狗計)

• Peppermint ~$55:墊底 $100,賠 80%,上限 $5,000,入門價
• Petsecure ~$73:墊底 $100–400,最高 80%,上限 $5,000+,每個計劃包牙科
• PHI Direct ~$76:墊底 $200,賠 80%,上限 $5,000,24/7 遠程獸醫
• Furkin ~$98:墊底 $100–750,賠 80%,上限 $20,000(唔保 QC/NU)
• Trupanion ~$90–110:按病症一次性墊底,賠 90%,無上限,可直接畀診所
• Fetch ~$131:墊底 $300–700,賠 70–90%,上限最高 $15,000,牙科保障強

(實際報價因品種、年齡、地區而異,以官方報價為準)

點揀最啱?

• 寵物後生又健康、預算有限 → 高墊底 + 70–80% 賠付,月費最平,主打防大病急症。
• 大型犬 / 易有遺傳病 / 年紀漸大 → 上限要闊(甚至無上限),賠付揀 90%。
• 唔想手術當日先撲錢 → 揀有「直接畀診所」安排嘅計劃(如 Trupanion)。
• 住魁北克 / 偏遠地區 → 落單前務必確認你省份有得保。

提醒:
已有病症(pre-existing)通常唔保,每張保單都有等候期,報價要用返你寵物真實品種、年齡同郵區先至準。

想自己計條數?我整咗一個互動「賠付試算器」,輸入預期獸醫費、墊底費、賠付比例、上限同月保費,即刻睇到一年埋單要自付幾多、保險袋返幾多、以及買保險 vs 唔買邊個抵,仲可以三個計劃並排比較。有興趣嘅街坊留言或 PM,我可以分享。

免責聲明:本文數字為 2026 年市場示意值,僅供教育及參考,不構成保險或財務意見,一切以各保險公司正式報價及保單為準。